Le tracker patrimoine qui vous parle

Votre patrimoine, analysé en temps réel.

Le seul Google Sheet qui ne se contente pas d'afficher vos chiffres — il les analyse et vous donne un diagnostic personnalisé basé sur votre situation réelle. PEA, AV, PER, SCPI, immo, crédit. Tout.

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Version gratuite disponible Paiement unique Vos données restent chez vous

Patrimoine Pilote v1.0 — Mon Patrimoine

Démarrage Mon Patrimoine Mes Comptes Mon Immo Mes Objectifs

Votre patrimoine net

467 150 €

+14,7% sur 12 mois · +2,3% ce mois

Actifs financiers

194 450 €

Équité immo

272 700 €

Dettes totales

337 300 €

📋 Votre diagnostic

10 observations

⚠️

Concentration immobilière — votre patrimoine est à 64% en immo. Objectif conseillé : sous 60%.

💡

Exposition actions — 13% en actions. Horizon long terme = potentiel de croissance sous-exploité.

✅

PEA + CTO — vous combinez les deux enveloppes. Bon équilibre fiscal.

⚠️

Objectif 1 — vous devez épargner 1 453 €/mois. Votre capacité est de 1 300 €. Écart : 153 €/mois.

Score de diversification

👍 Correct — bonne base, vous pouvez encore mieux diversifier.

01 Le constat

Vos finances sont éparpillées. Votre patrimoine est invisible.

Quatre comptes, deux AV, un PEA, un crédit immo.

Et aucune idée de votre patrimoine net en ce moment. Vous saurez peut-être en fin de mois. Ou pas.

Vous épargnez chaque mois. Mais vous volez à l'aveugle.

Est-ce que vous êtes en avance sur vos objectifs ? En retard ? Devriez-vous investir davantage en actions ? Aucun outil ne vous répond vraiment.

Connecter vos comptes à une app ? Très peu pour vous.

Vos données financières doivent rester sur votre Google Drive. Pas chez un tiers qui vous analyse à votre insu.

02 Ce qui nous rend uniques

Un diagnostic qui s'adapte à votre situation.

Tous les trackers patrimoine affichent vos chiffres. Un seul les analyse. Patrimoine Pilote calcule automatiquement 10 observations personnalisées basées sur ce que vous avez vraiment — et se met à jour chaque fois que vous modifiez vos données.

Concentration des actifs

Trop d'immo ? Pas assez d'actions ? Liquidités excessives ? Le diagnostic détecte les déséquilibres et les nomme clairement.

Optimisation fiscale

PEA absent, AV non ouverte, PER sous-exploité, CTO sans PEA — chaque observation est une action concrète à considérer.

Trajectoire vs objectifs

Votre capacité d'épargne couvre-t-elle votre 1er objectif ? Le diagnostic vous dit si vous êtes en avance, à l'heure, ou en retard.

📋 VOTRE DIAGNOSTIC PERSONNALISÉ Mis à jour automatiquement

⚠️

Concentration immobilière

Votre patrimoine est concentré à 64% sur l'immobilier. Les portefeuilles équilibrés visent généralement 30-50% d'actifs financiers liquides.

✅

Liquidités

Niveau de liquidités cohérent. Votre épargne de précaution représente 11,7% de votre patrimoine.

💡

Exposition actions

Vous détenez 13% d'actifs en actions. Avec votre horizon de 30+ ans, c'est historiquement la classe la plus performante — sujet à creuser.

✅

PEA vs CTO

Vous combinez PEA (exonéré après 5 ans) et CTO (flexibilité). Bon équilibre entre optimisation fiscale et liberté d'investissement.

💡

PER & fiscalité

Votre PER peut déduire jusqu'à 10% de vos revenus pro de l'impôt. Si vous êtes en tranche à 30%+, c'est un levier d'optimisation à étudier.

⚠️

Capacité vs objectif n°1

Pour atteindre votre 1er objectif, vous devez épargner 1 453 €/mois. Votre capacité actuelle : 1 300 €/mois. Écart : 153 €/mois.

ℹ️ Observations basées sur vos données saisies. Ne constitue pas un conseil en investissement personnalisé (C. mon. fin.). Pour toute décision, consultez un CGP agréé.

03 La solution

Tout votre patrimoine. Un seul endroit.

Suivez chaque compte mois par mois

Une mini-courbe de tendance sur 6 mois pour chaque ligne de votre patrimoine. En un coup d'œil, vous voyez ce qui monte, ce qui stagne, ce qui décroche. PEA, AV, SCPI, crypto — tout comparé visuellement.

Compte Tendance 6 mois Évol.

PEA

Bourse Direct

▁▂▄▆▇▇ ↗

+3,2%

SCPI Corum

Immobilier papier

▄▅▅▆▆▇ ↗

+0,7%

PEE Amundi

Épargne salariale

▃▄▅▆▆▇ ↗

+3,7%

Crypto (BTC)

Coinbase

▇▅▁▄▂▃ ↘

−7,2%

Livret A

Boursorama

▅▅▆▇▇▇ ↗

+0,2%

Vos objectifs, votre trajectoire

Définissez jusqu'à 3 objectifs (100 k€ à 35 ans, 500 k€ à 45 ans, FIRE à 50 ans). Une barre de progression + l'effort mensuel exact pour chaque cible. Le seul tracker qui transforme un rêve en plan chiffré.

Atteindre 500 000 € 84%

467 150 € / 500 000 € 1 453 €/mois requis

Premier million 47%

467 150 € / 1 000 000 € 3 825 €/mois requis

Indépendance financière (FIRE) 31%

467 150 € / 1 500 000 € 4 582 €/mois requis

Situez-vous par rapport aux Français de votre âge

Données INSEE 2024 intégrées directement dans le sheet. Il calcule automatiquement votre tranche d'âge et vous positionne par rapport à la médiane nationale. Motivant quand vous êtes au-dessus, parlant quand vous êtes en-dessous.

Comparaison vs médiane INSEE 2024

Tranche d'âge Médiane FR Vous

Moins de 30 ans26 100 €

30 – 39 ans ← vous 146 200 € 467 150 €

40 – 49 ans210 000 €

50 – 59 ans254 100 €

🟢 Vous êtes TRÈS au-dessus de la médiane pour votre âge. +219%

04 Pour qui

Pour les épargnants sérieux.

Le jeune actif qui veut bien démarrer

PEA, première AV, peut-être un studio en locatif. Vous voulez un cap clair avant que les choses se compliquent.

Le couple qui gère à deux

Une vue commune sur ce que vous avez vraiment, des objectifs partagés, un plan chiffré que vous pouvez suivre ensemble.

Le multi-investisseur

ETF en PEA, SCPI, PER, crowdfunding, et peut-être 1-2 biens. Vous voulez une synthèse claire sans passer 2h à faire le tour.

L'expatrié qui suit tout de loin

Patrimoine en France, vie à l'étranger. Modules fiscaux FR désactivables, accès depuis n'importe où via Google Drive.

05 Choisissez votre version

Démarrez gratuitement. Allez plus loin quand vous serez prêt.

Édition Gratuite

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Téléchargement immédiat. Aucun engagement.

Patrimoine net global en temps réel
Saisie de vos comptes et soldes
Répartition par 4 grandes catégories
Comparaison avec la médiane française
Sparklines de tendance par compte

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Offre de lancement · 50 places

Édition Premium

19 € 29 €

Paiement unique. Pas d'abonnement, jamais.

Tout ce qu'il y a dans la gratuite, plus :
Module immobilier complet (équité, rendements, plus-values)
Section dettes hors immo (crédit conso, prêt étudiant)
Diagnostic personnalisé — 10 observations sur mesure
Score de diversification + jauge visuelle
15 catégories : PER, PEE, SCPI, crypto, crowdfunding…
Suivi mensuel sur 12 mois + courbe d'évolution
Comparaison INSEE détaillée par tranche d'âge
Suivi des objectifs avec barres de progression
Mises à jour incluses à vie

Acheter Premium · 19 € →

Livraison immédiate · Remboursé sous 30 jours si insatisfait

06 Questions fréquentes

Avant d'acheter.

Dois-je connecter mes comptes bancaires ?

Non, jamais. Vous saisissez les soldes manuellement, une fois par mois (10 minutes). Vos données ne quittent jamais votre Google Drive personnel.

Le diagnostic est-il du conseil en investissement ?

Non. Ce sont des observations factuelles basées sur vos chiffres saisis — pas des recommandations personnalisées au sens du Code monétaire et financier. La mention légale est intégrée dans le sheet. Pour toute décision financière, consultez un Conseiller en Gestion de Patrimoine agréé.

Faut-il être expert en Google Sheets ?

Non. Tout est pré-rempli avec des exemples. Vous n'avez qu'à remplacer les chiffres par les vôtres dans les cases jaunes. Une vidéo de 5 minutes vous montre comment faire.

Que se passe-t-il après l'achat ?

Vous recevez immédiatement un lien pour copier le sheet dans votre Google Drive. Il devient le vôtre — vous pouvez le modifier, le partager avec votre conjoint, l'adapter à votre situation.

Et si je ne suis pas satisfait ?

Remboursement intégral dans les 30 jours, sans justification. Un email suffit.

Ça marche pour les expatriés ?

Oui. Les modules fiscaux français (PEA, AV, PER) peuvent être ignorés si vous résidez à l'étranger. Le suivi du patrimoine pur reste entièrement fonctionnel.

Y aura-t-il des mises à jour ?

Une mise à jour majeure chaque janvier (actualisation fiscale, nouvelles catégories, ajustements) livrée gratuitement à tous les acheteurs Premium.

Est-ce que ça fonctionne avec Excel ?

Partiellement. Le fichier s'ouvre dans Excel mais certaines fonctionnalités sont natives Google Sheets et ne s'afficheront pas correctement : les sparklines de tendance par compte et quelques formules avancées. Pour une expérience complète, Google Sheets (gratuit) est indispensable. L'import prend 30 secondes.

Mes données patrimoniales sont-elles en sécurité ?

Oui, complètement. Tout ce que vous saisissez dans le sheet reste exclusivement dans votre Google Drive personnel — je n'y ai absolument aucun accès, ni maintenant ni jamais. Vos données ne transitent pas par un serveur tiers. La seule information que je collecte est votre email pour la livraison et les mises à jour.

Peut-on l'utiliser à deux, en couple ?

Oui, vous pouvez partager le sheet avec votre conjoint via les options de partage Google Drive classiques (en lecture seule ou en édition). Pour une gestion vraiment optimisée à deux avec deux colonnes d'actifs distinctes et une vue agrégée, une version Couple est en préparation. Les acheteurs Premium seront informés en priorité à sa sortie.